KEMBARA SURI

BEBERAPA hari yang lepas, pihak Permodalan Nasional Berhad (PNB) telah mengumumkan agihan dividen Amanah Saham Bumiputera (ASB) untuk tahun kewangan 2023. 

Setiap pelabur akan menerima agihan keuntungan pendapatan sebanyak 4.25 sen per unit dan bonus sebanyak 1.0 per unit. Jumlah keseluruhan agihan keuntungan untuk tahun 2023 adalah sebanyak 5.25%. 

Tiada bonus tambahan diistiharkan untuk tahun ini. Untuk makluman, pada tahun 2022 sebanyak 0.50% bonus tambahan diberikan kepada setiap 30,000 unit pertama. 

Bagaimana Cara Kiraan Dividen ASB Tahun 2023

Mungkin ramai yang tertanya bagaimana cara kiraan dividend ASB. Saya pernah menulis artikel tentang Cara Kira Dividend ASB dan Bonus Tambahan di sini pada tahun 2022. Artikel ini saya tulis adalah untuk membantu anda semua membuat kiraan dividen bagi tahun kewangan 2023. 

Cara mudah kira dividend 2023

• AGIHAN KEUNTUNGAN ASB 2023 : 4.25%
• BONUS : 1%

Agihan dividend adalah untuk simpanan dari 01hb Januari 2023 sehinggan 31hb Disember 2023

Contoh kiraan mudah: 

RM 100 = RM 100 x 5.25% = RM 5.25

RM 10,000 = RM 10,000 x 5.25% = RM 525

RM 30,000 = RM 30,000 x 5.25% = RM 1,575

Katakanlah simpanan adalah sebanyak RM10,000 dari 01hb Januari sehingga 31hb Disember tanpa penambahan atau pengeluaran, dividen yang akan anda terima adalah sebanyak RM 525. 

Tetapi, berbeza pula pengiraan dividen sekiranya anda membuat pengeluaran pada bulan tertentu. Sebagai contoh, sekiranya simpanan anda RM 10,000 pada bulan Januari dan anda melakukan pengeluaran sebanyak RM5,000 pada bulan Jun, dividen yang anda terima adalah berbeza. 

Ini kerana baki terakhir yang tinggal pada 31hb Disember adalah sebanyak RM 5,000. Jadi, dividen yang akan anda terima adalah RM 218.75 + RM 153.13 = RM 371.88

Cara Kiraan Dividen Yang Dibuat Tambahan Berkala Setiap Bulan

Sekiranya anda membuat simpanan secara berkala setiap bulan, kiraannya adalah berbeza.

Sebagai contoh pada bulan Januari, anda telah membuat pelaburan sebanyak RM 100,000 dan kemudian anda membuat penambahan sebanyak RM 1,000 setiap bulan. Nilai pegangan adalah berbeza pada setiap bulan.

Cara kiraannya adalah menambah keseluruhan baki setiap bulan, dan kemudiannya di bahagi kepada 12 bulan :-

Contohnya -

Baki akhir adalah : RM 1,266,000

Jadi, cara kira : RM 1,266,000 / 12 = RM 105,500

RM 105,500 x 5.25% = RM 5,538.75

***Begitulah cara kiraan ASB, bukannya dengan cara mendarabkan terus kepada 5.25%. 

Untuk mendapat maklumat yang lagi jelas, anda juga boleh terus membuat rujukan di Panduan Perkiraan Pengagihan ASB. Di sini anda akan dapat melihat cara kiraan dividen untuk beberapa situasi pelaburan. 

SEJARAH AGIHAN KEUNTUNGAN ASB UNTUK TAHUN 2022 DAN TAHUN SEBELUMNYA

Berikut adalah jumlah agihan yang pernah diberikan oleh PNB untuk tahun sebelumnya. 

Dividen ASB Tahun 2022

• Dividen – 4.60%
• Bonus – 0.50%
• Kadar Agihan – 5.10%
• 
  

Dividen ASB Tahun 2021

• Dividen – 4.25%
• Bonus – 0.75%
• Kadar Agihan – 5.00%

Anda boleh mula membuat pengeluaran dividen atau semakan dividen di mana-mana cawangan ASB bermula 02 Januari 2024.

Selain itu, ada juga boleh membuat semakan secara online di website ASB atau menggunakan aplikasi myASB.

Warrent Buffett di dalam bukunya pernah berkata,

"We've long felt that the only value of stock forecasters is to make fortune tellers look good. Even now, Charlie and I continue to believe that short-term market forecasts are poison and should be kept locked up in a safe place, away from children and also from grown-ups who behave in the market like children." - Warrent Buffett

Salah satu cara terbaik untuk menghadapi turun-naik pasaran saham adalah dengan mengamalkan strategi Pemurataan Kos Ringgit - Ringgit Cost Averaging (RCA). 

RCA juga adalah salah satu teknik yang diguna-pakai secara meluas di dalam industri Unit Trust. Seperti kita semua maklum, unit trust adalah salah satu method pelaburan di dalam kategori berisiko rendah - sederhana. 

 Apa yang dimaksudkan dengan RCA 

Ringgit Cost Averaging adalah salah satu strategi yang diguna di dalam pelaburan, yang mana anda mengasingkan sejumlah wang pada nilai yang tetap secara konsisten setiap bulan untuk dilaburkan pada aset atau dana tertentu.

Dengan menggunakan strategi RCA, ianya dapat membantu anda mengurangkan risiko, kesan daripada kemerosotan pasaran ketika anda membeli unit pada harga yang tinggi, dan memberi juga boleh memberi keuntungan kepada anda apabila pasaran pulih semasa anda membeli unit pada harga yang murah. 

RCA sangat membantu kepada pelabur yang sedang mencari strategi pelaburan jangka masa sederhana-panjang yang praktikal serta berisiko rendah-sederhana.

Strategi RCA biasanya digunakan di dalam pelaburan aset yang ada turun-naik harga seperti saham, unit trust, ETF, pelaburan emas dan perak dan sebagainya.

 Manfaat Mengamalkan RCA 

Menggunakan strategi RCA secara amnya dapat membantu anda mengawal tekanan emosi yang mungkin akan wujud apabila anda melabur. Dengan cara memanjangkan tempoh masa pelaburan, strategi ini dapat mengurangkan kesan turun-naik harga. 

Strategi ini juga amat mudah untuk diuruskan kerana ianya menjimatkan masa. Anda tidak perlu membuang masa untuk memantau situasi pasaran. Selain itu, anda juga tidak perlu menghabiskan masa dengan menganalisis pasaran untuk mengamal masa terbaik untuk melabur.

Strategi RCA juga dapat membantu anda untuk lebih berdisiplin dan dalam masa sama menanam tabiat menabung yang baik dan konsisten. Tanpa perlu meramal pasaran, tetapi anda hanya perlu konsisten menyimpan pada jumlah yang anda selasa dan mampu. Peace of Mind.

 Cara Pengiraan RCA 

Memandangkan agak sukar untuk meramal pergerakan pasaran, katakan anda ingin membuat simpanan sebanyak RM950 sebulan daripada gaji anda untuk tempoh selama 10 tahun. Dengan berbuat demikian anda dapat memuratakan kos seunit yang dilaburkan. 

Ini kerana dengan RM950 yang dilaburkan oleh anda pada setiap bulan, ia dapat membeli membeli lebih banyak unit semasa harga rendah dan sebaliknya ketika harga tinggi.

Contoh:

Dengan pelaburan sebanyak RM950/sebulan,

• Jumlah kos pelaburan untuk 10 tahun adalah RM114,000

• Jumlah unit terkumpul untuk 10 tahun adalah 558,990.28

• Purata kos seunit yang telah dilaburkan adalah RM0.2039 seperti kiraan berikut

Di dalam hidup ini, kita perlu ketahui apa matlamat kewangan kita. Dengan memilih matlamat atau target tertentu, kita dapat mendisiplinkan diri untuk membuat simpanan bagi mencapai matlamat tersebut.

Memilih untuk membuat simpanan secara bulanan adalah satu langkan yang tepat dan terbaik. Ini kerana kita tidak perlu menunggu masa yang lama untuk ada duit yang banyak dan baru ingin mulakan simpan. Ini adalah satu sikap yang merugikan. Kenapa memilih untuk ada duit dahulu dan baru hendak menyimpan? 

Sedangkan kita boleh memilih dengan langkah yang kecil dahulu dan akhirnya kita dapat berlari dengan riang dan gembira.

Seperti pepatah lama,

"Sikit-sikit, lama-lama menjadi bukit."

Jika anda setuju dengan saya, jangan lupa tinggalkan komen di ruang komen post ini.

 

"satu cara strategik untuk menjimatkan duit untuk pembelian tertentu dengan mengetepikan sedikit duit setiap bulan". 

"Setiap bulan anda ketepikan wang dalam satu atau beberapa kategori untuk digunakan pada hari-hari tertentu. Dengan cara ini, anda dapat menyimpan dengan jumlah yang kecil dalam satu jangka masa yang lama dan bukannya menghasilkan sejumlah wang besar sekaligus". 

Sebagai contoh: 

Pada hari ini anda mendapat gaji dan mengasingkan sebanyak RM300 setiap bulan sebagai simpanan untuk perbelanjaan pada Hari Raya Aidilfitri 2024. Di sini bermaksud anda telah memulakan simpanan secara sedikit-sedikit untuk kegunaan pada Hari Raya nanti.

Katakan, Hari Raya Aidilfitri jatuh pada bulan April 2024, anda masih mempunyai masa selama lapan (8) bulan untuk menyimpan dan pada April 2024 anda telah berjaya menyimpan sebanyak RM2400.

Sinking Fund sangat sesuai untuk perkara-perkara yang anda tidak mahu bayar dalam perbelanjaan bulanan seperti :

• Menukar tayar kereta, membaiki atau servis kereta
• Roadtax dan insurans
• Persiapan perayaan seperti Hari Raya Aidilfitri, Hari Raya Aidil Adha, Tahun Baru Cina, Hari Krismas dan sebagainya.
• Belanja untuk majlis kahwin
• Kos veterinar untuk haiwan peliharaan
• Tiket penerbangan dan percutian
• Pendaftran sekolah, buku dan alatan tulis anak-anak
• Renovation rumah

Anda boleh cipta Sinking Fund anda mengikut matlamat kewangan, impian dan perbelanjaan yang anda ingini!!! 

PERNAHKAH anda mendengar tentang perihal "Buy Now Pay Later"? Atau anda memang langsung tidak pernah tahu apa itu Buy Now Pay Later (BNPL).

 Konsep Buy Now Pay Later 

Buy Now Pay Later atau "Beli Sekarang Bayar Kemudian" ialah satu konsep pembiayaan jangka masa pendek yang membolehkan pengguna membuat pembelian dan membayarnya dari semasa ke semasa dan biasanya tiada faedah dikenakan.

Semenjak kebelakangan ini, trend Buy Now Pay Later semakin menular melalui platform online-shopping seperti Shopee, Lazada, Grab PayLater, Atome dan banyak lagi platform yang lain.

Istilah Buy Now Pay Later adalah prinsip yang memberi anda peluang untuk berbelanja meski pun anda tidak memiliki wang pada waktu itu dan pembayaran boleh dibuat kemudian. Mungkin anda pernah dengar istilah "easy pay" yang selalu ditawarkan oleh kad kredit. Ianya hampir serupa tetapi ada perbezaan.

 Bagaimana Buy Now Pay Later Berfungsi 

Program BNPL ini biasanya mempunyai terma dan syarat yang berbeza-beza. Tetapi secara umumnya, ia menawarkan pinjaman jangka pendek dengan bayaran tetap dan tanpa faedah. Anda boleh menggunakan aplikasi BNPL untuk membuat pembelian atau anda bermungkinan telah mempunyai pilihan BNPL melalui kad kredit anda.

Melalui BNPL anda boleh membuat pembelian di mana-mana platform peniaga yang mengambil bahagian dan anda diberi pilihan untuk membeli dahulu dan membayarnya kemudian semasa proses pembayaran. 

Jika pembelian diluluskan, anda berkemungkinan hanya perlu membuat bayaran pendahuluan yang kecil seperti contoh 20% daripada jumlah keseluruhan pembelian. Kemudian anda boleh membayar baki pembelian dalam satu siri ansuran tanpa faedah, biasanya dalam beberapa minggu atau bulan.

Pembayaran pula boleh dibuat melalui potongan secara automatik daripada akaun bank, kad debit atau kad kredit anda. Selain itu, pembayaran juga boleh dilakukan melalui cek atau bank transfer.  

 Kelebihan vs Kekurangan 

Kelebihan Buy Now Pay Later

1- Cara yang mudah untuk membayar pembelian dari semasa ke semasa.

Antara kelebihan menggunakana platform BNPL ialah anda dapat membuat pembelian segera walaupun anda tiada wang pada ketika itu. Dengan berkonsepkan beli dulu bayar kemudian, anda boleh membuat bayaran awal pada jumlah yang kecil dan meneruskan bayaran secara ansuran dengan jumlah yang ditetapkan oleh BNPL. 

Selepas pembelian pihak BNPL akan  memberi maklumat terperinci berkenaan pembelian dan jadual pembayaran. Anda boleh membuat bayaran secara auto debit, pindahan melalui akaun simpanan atau melalui kad kredit pada tempoh ansuran yang lebih fleksibel.

2- Tiada faedah atau kadar faedah yang lebih rendah berbanding kad kredit. 

Kebanyakan platform BNPL menawarkan kadar faedah 0% atau lebih rendah. Anda dapat menikmati pembelian tanpa dikenakan sebarang faedah atau cas tambahan. Namun begitu adalah sangat penting untuk anda memahami syarat dan terma sekiranya berlaku kelewatan pembayaran.

3- Kredit yang baik atau skor kredit yang tinggi tidak perlu untuk kelayakan.

Sesetengah platform BNPL tidak mengambil-kira kredit skor anda dalam proses meluluskan permohonan. Sekiranya anda tiada rekod kredit yang  baik pun anda layak untuk memohon BNPL. Berbeza dengan permohonan kad kredit yang mana anda perlu mempunyai rekod kredit yang baik barulah permohonan akan dipertimbangkan dan diluluskan.

4- Proses kelulusan yang cepat.

Mudah diluluskan dan cepat itulah yang menjadi pilihan ramai orang untuk menggunakan BNPL jika dibandingkan dengan proses permohonan kad kredit yang sudah memerlukan dokumen sokong untuk kelulusan. 

Kekurangan Buy Now Pay Later

1- Pembayaran boleh menjadi sukar untuk dijejaki.

Platfrom BNPL memberi peluang kepada nada untuk membeli lebih daripada satu barang dan pada bila-bila masa. Ini akan menyebabkan berlaku pertindihan dan menyukarkan anda untuk menjejaki bayaran yang dibuat pada sesuatu barang yang dibeli.

2- Pembayaran yang lewat boleh menjejaskan rekod skor kredit.

BNPL tidak menambahkan hutang kad kredit anda tetapi menambah hutang peribadi anda. Tetapi, skor kredit anda akan terjejas sekiranya gagal membuat bayaran 

3- Tiada ganjaran atau pulangan tunai yang diperolehi daripada pembelian

Selain itu anda juga terlepas peluang untuk mendapat manfaat pulangan tunai atau mata ganjaran yang selalunya ditawarkan oleh pihak kad kredit. 

4- Pembayaran mungkin diteruskan walaupun barang dipulangkan

Sekiranya anda berubah fikiran atau mempunyai masalah dengan barang yang dibeli melalui BNPL, ianya menjadi sukar untuk dipulangkan kembali. Ini kerana pihak peniaga perlulah memaklum terlebih kepada kreditor BNPL tentang bayaran balik dan ini menyebabkan anda lambat untuk menerima kembali wang yang telah dibayar. 

Berkemungkinan juga anda terpaksa  meneruskan bayaran jika tidak anda akan direkod sebagai bayaran tertungak atau tiada bayaran. Ini akan menyebabkan bayaran tambahan dikenakan atau akan menjejaskan skor kredit anda.

Tambahan:

Sebahagian platform BNPL akan mengenakan cas yang tinggi sekiranya berlaku tunggakan bayaran ansuran.   

Tips Supaya Tidak Terjerat Dengan Buy Now Pay Later

Bagi mengelakkan diri daripada terjerat dengan BNPL anda boleh menilai beberapa langkah sebelum membuat keputusan. 

1- Fahami dan teliti terma dan syarat platform yang menawarkan Buy Now Pay Later

Sebelum anda membuat pembelian di platform BNPL adalah lebih baik untuk memahami dengan teliti berkaitan terma dan syarat yang dikenakan. 

Perbezaan yang paling antara BNPL dan kad kredit ialah kad kredit biasanya mengenakan kadar faedah ke atas baki yang dibawa pada kitaran bil berikutnya. Walaupun ada sesetengah kad kredit menawarkan 0% fii tahunan tetapi ia mungkin terhad pada sesuatu tempoh sahaja. 

Fii tahunan akan dikenakan kembali selepas melepasi tempoh yang ditawarkan, sebagai contoh satu tahun, tiga tahun atau lima tahun bergantung kepada tawaran platform tersebut.

Melalui kad kredit anda boleh membawa baki atau menggunakan talian kredit tanpa had.

Berbeza pula dengan BNPL yang mana ianya tidak mengenakan kadar faedah atau yuran tahunan. BNPL juga akan menetapkan jadual pembayaran balik yang tetap. Tetapi, kadar cas lewat bayar berkemungkinan lebih tinggi jika dibanding dengan kad kredit. 

Bayaran muka dan setiap pembayaran ansuran melalui BNPL adalah sama. Seperti contoh anda membeli set sofa yang berharga RM3600 dan anda memilih untuk membayar dalam tempoh 12 bulan. Jadi bayaran muka yang perlu anda bayar adalah RM 300 dan ansuran bulanan juga RM300. 

Kesimpulan daripada Cik Suri

Buy Now Pay Later pada asasnya sangat membantu untuk pembelian besar atau yang berharga mahal. Namun begitu, sekiranya ia tidak dikawal ia akan memberi kemudharatan kepada kewangan kita dan akan menambah komitmen bulanan. 

Adalah lebih baik sekiranya kita dapat mengatur dan mengawal perbelanjaan bulanan. Perancangan kewangan adalah penting bagi mengelakkan berlaku situasi berhutang tanpa sedar ini (BNPL).  

Selalulah ingat akan peribahasa ini

"Ukur baju di badan sendiri"

Kadang-kadang kita selalu yakin yang kita boleh berdisiplin dalam sesuatu perkara. Tetapi, sebenarnya kita selalu tewas dan lupa. 

Jika artikel ini member manfaat kepada anda, jangan lupa untuk SHARE dan Komen. 

Terima Kasih.

"BUDGETING" atau membuat belanjawan tidaklah serumit mana dan juga tidak perlu mengambil masa yang berjam-jam daripada hari anda. Malah, membuat belanjawan adalah perkara yang paling mudah untuk dilakukan. 

Dengan memberi gambaran besar yang jelas tentang belanjawan untuk bulan tersebut, kita dengan yakin boleh mengelakkan diri daripada berbelanja secara berlebihan dan dalam masa sama dapat membina simpanan dari masa ke masa - semuanya tanpa perlu bersusah payah merekodkan setiap transaksi.

Apakah peraturan 50/30/20?

Peraturan 50/30/20 ialah satu kaedah "budgeting" yang boleh membantu kita menguruskan kewangan dengan berkesan, ringkas dan mampan. 

Peraturan asasnya ialah dengan membahagikan pendapatan selepas ditolak cukai bulanan kepada tiga kategori perbelanjaan iaitu: 

"50% untuk keperluan, 30% untuk kehendak dan 20% untuk simpanan."

Dengan sentiasa memastikan perbelanjaan kita seimbang merentasi garis perbelanjaan utama ini, kita boleh meletakkan wang kita untuk berfungsi dengan lebih cekap. Dengan hanya tiga kategori utama untuk dijejaki, kita boleh menjimatkan masa dan mengurangkan tekanan untuk menggali butiran setiap kali berbelanja.

Satu soalan yang sering kita dengar mengenai belanjawan ialah, 

"Mengapa saya tidak boleh menyimpan lebih banyak?" 

Ini cara terbaik untuk menyelesaikan teka-teki "kehilangan" wang dan mengatur kembali struktur di dalam tabiat berbelanja. Ia juga boleh memudahkan kita untuk mencapai matlamat kewangan, sama ada menabung untuk kegunaan ketika terdesak untuk membayar hutang.

Asal-usul peraturan 50/30/20?

Peraturan 50/30/20 berasal daripada buku yang oleh Senator Amerika Syarikat pada tahun 2005 iaitu Elizabeth Warren dan anak perempuannya, Amelia Warren Tyagi, yang bertajuk "All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan,".

Berdasarkan kepada penyelidikan selama 20 tahun, Warren dan Tyagi telah menyimpulkan bahawa kita tidak memerlukan belanjawan yang rumit untuk mengawal kewangan tetapi perkara yang kita perlu lakukan adalah dengan mengimbangi kewangan mengikut keperluan, kehendak dan matlamat simpanan dengan menggunakan kaedah 50/30/20.

Bagaimana untuk membelanjakan wang dengan peraturan 50/30/20

Peraturan 50/30/20 ialah membahagikan gaji bersih kepada  tiga kategori perbelanjaan: keperluan, kehendak dan simpanan atau hutang.

Dengan mengetahui lebih tepat jumlah yang perlu dibelanjakan pada setiap kategori ia memudahkan kita untuk mematuhi belanjawan dan membantu mengekalkan jumlah perbelanjaan. Kita dapat mengelakan diri daripada "over spending".

Begini rupa belanjawan peraturan 50/30/20 yang patut dipatuhi:

Belanjakan 50% wang anda untuk keperluan

Keperluan ialah perbelanjaan yang tidak boleh dielakkan seperti pembayaran untuk semua keperluan penting yang sukar untuk hidup tanpanya. 50% daripada pendapatan selepas cukai haruslah menampung kos yang paling anda perlukan seperti:

• Sewa bulanan 

• Bil elektrik dan gas 

• Pengangkutan 

• Insurans (untuk penjagaan kesihatan, kereta atau haiwan peliharaan) 

• Bayaran balik pinjaman minimum 

• Barangan runcit

Contohnya, jika pendapatan bersih bulanan ialah RM 2000, maka RM1000 hendaklah diperuntukkan untuk keperluan.

Setiap orang mempunyai perbelanjaan yang berbeza dengan individu yang lain. Jika anda mendapati keperluan anda bertambah sehingga melebihi 50% daripada pendapatan, anda boleh membuat beberapa perubahan dengan mengurangkan sedikit perbelanjaan tersebut. 

Sebagai contoh anda boleh bertukar pakej khidmat telco kepada pakej yang lebih murah, belajar menutup lipas angin atau lampu apabila tidak menggunakannya, atau membuat perbandingan harga ketika membeli barangan dapur dan sebagainya. Ia sangat bermakna untuk mengubah kehidupan yang lebih mendalam, seperti mencari keadaan hidup yang lebih murah.

Belanjakan 30% wang anda untuk kehendak diri. 

30% daripada gaji anda boleh digunakan untuk memenuhi kehendak anda. Kehendak ditakrifkan sebagai perbelanjaan yang tidak penting seperti perkara yang anda pilih untuk membelanjakan wang, walaupun anda boleh hidup tanpanya.

Kehendak mungkin termasuklah:

• Makan di luar
• Membeli-belah pakaian
• Melancong
• Keahlian gim
• Langganan hiburan (Netflix, HBO, Amazon Prime)
• Barangan runcit (selain yang penting)

Menggunakan contoh yang sama seperti di atas, jika gaji bulanan ialah RM 2000, anda boleh membelanjakan RM600 untuk kehendak anda. Jika anda mendapati anda berbelanja terlalu banyak untuk kehendak, maka perlu fikirkan apa yang boleh dikurangkan.

Sebagai nota sampingan, mengikut peraturan 50/30/20 tidak bermakna anda tidak dapat menikmati hidup anda. Ia bermakna jika kita lebih berhati-hati tentang kewangan dengan mencari kepentingan dalam perbelanjaan di mana kita tidak perlu berbelanja secara berlebihan. 

Jika anda keliru sama ada sesuatu itu keperluan atau kehendak, cuba tanya pada diri sendiri, "Bolehkah saya hidup tanpa ini?" Jika jawapannya ya, itu mungkin kehendak.

Simpan 20% daripada wang anda sebagai SIMPANAN.

Baki 20% boleh digunakan untuk mencapai matlamat simpanan anda, atau membayar balik hutang yang tertunggak. Walaupun pembayaran balik minimum dianggap sebagai keperluan, sebarang pembayaran balik tambahan dapat mengurangkan hutang sediaada dan faedahnya. Ini juga diklasifikasikan sebagai simpanan.

Mengetepikan 20% daripada gaji secara konsisten setiap bulan boleh membantu anda membina pelan simpanan yang lebih baik dan bertahan lama. Ini adalah sama seperti matlamat utama ialah membina dana kecemasan, membangunkan pelan kewangan peribadi jangka panjang, pelan pendidikan untuk anak atau membuat persediaan untuk bayaran muka pembelian rumah.

Dan ia mengagumkan betapa cepatnya penjimatan itu boleh ditambah. Jika anda bergaji RM2000, anda boleh meletakkan RM400 untuk matlamat simpanan anda. Dalam masa setahun sahaja, anda telah mempunyai simpanan RM5000!

Panduan menggunakan Peraturan 50/30/20

Bagaimana sebenarnya cara untuk menggunakan peraturan 50/30/20? 

Untuk melaksanakan peraturan belanjawan ini, anda hanya perlu mengira nisbah 50/30/20 berdasarkan kepada gaji dan membuat kategori perbelanjaan. Ini caranya:

1. Kira pendapatan selepas di tolak cukai

Langkah pertama untuk menggunakan peraturan belanjawan 50/30/20 ialah mengira pendapatan bersih yang diterima. Sekiranya anda seorang "freelancer", pendapatan selepas cukai ialah amaun yang perolehi dalam sebulan, tolak perbelanjaan perniagaan dan jumlah yang telah ditetapkan untuk cukai.

Jika anda seorang pekerja yang bergaji tetap, ini akan menjadi lebih mudah. Lihat sahaja pada penyata gaji untuk melihat jumlah bersih di dalam akaun bank anda setiap bulan. Jika anda pemotongan secara automatik untuk pembayaran seperti insurans kesihatan atau dana pencen, anda perlulah ditambahkan semula.

2. Kategorikan perbelanjaan anda untuk sebulan yang lalu

Untuk mendapatkan gambaran sebenar ke mana wang kita dibelanjakan setiap bulan, kita perlu melihat bagaimana dan ke mana kita telah membelanjakan gaji sepanjang bulan lalu. Membuat salinan penyata bank selama 30 hari yang lalu, atau mengggunakan catatan melalui aplikasi. Ia secara automatik mengasingkan semua transaksi ke dalam kategori seperti Gaji, Makanan dan Barangan Runcit, Riadah & Hiburan, serta banyak lagi.

Sekarang, bahagikan semua perbelanjaan kepada tiga kategori: keperluan, kehendak dan simpanan. Ingat, keperluan ialah perbelanjaan penting yang anda tidak boleh hidup tanpanya, seperti sewa. Kemahuan ialah kemewahan tambahan yang anda boleh hidup tanpanya, seperti makan di luar. Dan simpanan ialah pembayaran balik hutang tambahan, caruman persaraan kepada dana pencen atau wang yang anda simpan untuk kegunaan "on rainy day" atau semasa terdesak.

3. Nilai dan laraskan perbelanjaan supaya sepadan dengan peraturan 50/30/20

Memandangkan kita dapat melihat jumlah wang yang digunakan untuk keperluan, kehendak dan simpanan setiap bulan, kita boleh mula melaraskan belanja agar sepadan dengan peraturan 50/30/20. Cara terbaik adalah dengan menilai jumlah yang dibelanjakan untuk keperluan setiap bulan.

Mengikut peraturan 50/30/20, kehendak bukanlah sesuatu yang berlebihan - ia adalah kebaikan asas yang membolehkan kita menikmati kehidupan. Sebenarnya untuk mengurangkan keperluan adalah satu tugas yang kompleks dan mencabar, adalah lebih baik untuk menentukan kehendak anda yang mana anda boleh kurangkan untuk kekal dalam lingkungan 30% daripada gaji yang dibawa pulang. 

Lebih banyak kita mengurangkan perbelanjaan untuk kehendak, lebih besar kemungkinan untuk kita capai sasaran simpanan 20%.